은행에서 펀드나 변액보험을 권유받을 때 나이, 재산, 투자 경험을 꼼꼼히 묻는 이유가 있습니다. 금융소비자보호법의 적합성 원칙 때문입니다. 내게 맞지 않는 상품을 권유하는 것 자체가 법 위반입니다.
📌 핵심 요약: ① 근거: 금융소비자보호법 제17조 ② 대상: 일반금융소비자에게 보장성(변액보험 등)·투자성·대출성 상품을 권유할 때 ③ 파악 정보: 연령, 재산상황, 목적, 투자경험, 신용·변제계획 등 ④ 서명·기명날인·녹취 등으로 확인받고 지체 없이 제공 ⑤ 부적합 상품 권유 금지, 위반 시 3천만 원 이하 과태료
💡 상품별 확인 정보 ↓
상품별로 확인하는 정보
| 상품 | 파악해야 하는 정보 |
|---|---|
| 보장성(변액보험 등) | 연령, 재산상황, 계약 체결 목적 |
| 투자성(펀드 등) | 취득·처분 목적, 재산상황, 취득·처분 경험 |
| 대출성 | 재산상황, 신용 및 변제계획 |
재산상황에는 부채를 포함한 자산과 소득이 들어갑니다.
💡 금융회사 의무 ↓
금융회사가 지켜야 할 순서
- 먼저 상대방이 일반금융소비자인지 전문금융소비자인지 확인
- 면담·질문으로 위 정보를 파악
- 서명, 기명날인, 녹취 등으로 확인받아 유지·관리
- 확인받은 내용을 소비자에게 지체 없이 제공
- 파악한 정보에 비춰 적합하지 않은 상품은 권유 금지
💡 위반하면 ↓
위반하면
정보를 파악하지 않거나 확인받지 않은 경우, 부적합한 상품을 권유한 경우 모두 금융회사에 3천만 원 이하 과태료가 부과됩니다(제69조제2항). 위법하게 체결된 계약이라면 소비자는 일정 기간 안에 해지를 요구할 수도 있습니다.
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위법한 계약을 해지하는 방법은 위법계약 해지권, 가입 후 철회는 청약철회 기간에 정리했습니다.
✅ 결론 — 맞는 상품만
금융회사는 내 나이·재산·목적을 확인한 뒤 맞는 상품만 권유할 수 있고, 이를 어기면 과태료 3천만 원 이하 대상입니다.
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자주 묻는 질문 (FAQ)
Q1. 적합성 원칙이란 무엇인가요?
금융회사가 소비자의 정보를 파악해 적합한 상품만 권유해야 한다는 원칙입니다.
Q2. 어떤 정보를 묻나요?
상품에 따라 연령, 재산상황, 목적, 투자경험, 신용·변제계획 등입니다.
Q3. 확인한 내용을 받을 수 있나요?
네, 금융회사는 확인받은 내용을 지체 없이 제공해야 합니다.
Q4. 위반하면 어떻게 되나요?
금융회사에 3천만 원 이하 과태료가 부과됩니다.
Q5. 근거 법령은요?
금융소비자 보호에 관한 법률 제17조입니다.