은행에서 새 통장을 만들 때 “어디에 쓰실 건가요?”라며 재직증명서 같은 서류를 달라고 하는 이유가 있습니다. 대포통장을 막기 위해 법이 금융거래 목적 확인을 의무로 정했기 때문입니다.
아래에서 통장 개설 금융거래 목적 확인 기준을 조문 순서대로 정리했습니다.
📌 핵심 요약: ① 근거: 통신사기피해환급법 제2조의6(2024.2.27 신설) ② 확인 시점: 계좌 개설 신청, 이체·송금·출금 한도 제한 해제 요청 등 ③ 증빙서류 요청 가능 ④ 증빙 미제출·부족 → 한도 제한 ⑤ 사기 관련이거나 정보 제공 거부 → 개설 거절·기존 계좌 해지 가능
💡 확인 시점 ↓
금융거래 목적 확인 시점과 효과
| 상황 | 금융회사 조치 |
|---|---|
| 계좌 개설 신청 | 금융거래 목적 확인, 증빙 요청 |
| 한도 제한 해제 요청 | 목적 확인, 증빙 요청 |
| 증빙을 안 내거나 부족 | 이체·송금·출금(가상자산 이전) 한도 제한 |
| 목적이 사기 관련 / 정보 제공 거부 | 개설 거절, 기존 계좌 해지 가능 |
💡 증빙 예시 ↓
어떤 서류를 내나
법은 목적 확인을 위한 증빙을 요청할 수 있다고만 정하고, 구체적인 서류는 금융회사의 업무 지침에 따릅니다. 급여 계좌라면 재직 관련 서류, 사업용이라면 사업자 관련 서류처럼 사용 목적을 보여주는 자료를 준비하면 됩니다. 한도가 제한된 계좌도 이후 증빙을 내면 해제를 신청할 수 있습니다.
💡 가상자산 ↓
코인 거래도 대상
2026년 10월 1일 시행 개정으로 목적 확인 대상인 금융거래에 가상자산 거래가 포함됐고, 한도 제한에도 가상자산 이전이 들어갔습니다. 금융회사는 목적 확인을 위한 업무 지침을 만들어 운용해야 하고, 확인하지 않으면 1천만 원 이하 과태료 대상입니다.
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✅ 결론 — 대포통장 차단
통장을 만들 때 목적을 묻는 것은 법적 의무이고, 증빙을 못 내면 이체 한도가 제한됩니다.
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자주 묻는 질문 (FAQ)
Q1. 통장 만들 때 왜 목적을 묻나요?
보이스피싱 피해 방지를 위해 금융회사가 금융거래 목적을 확인해야 하기 때문입니다.
Q2. 증빙서류가 없으면?
계좌는 만들 수 있어도 이체·출금 한도가 제한될 수 있습니다.
Q3. 한도 제한은 풀 수 있나요?
목적을 확인할 수 있는 증빙을 내고 해제를 요청할 수 있습니다.
Q4. 개설을 거절당할 수도 있나요?
사기 관련 목적이거나 신원 확인 정보 제공을 거부하면 거절될 수 있습니다.
Q5. 근거 법령은요?
통신사기피해환급법 제2조의6입니다.