ISA가 만기됐다면 그냥 해지해서 쓰기 전에 한 번 더 생각해 보세요. 만기 자금을 60일 안에 연금저축이나 IRP로 옮기면 옮긴 금액의 10%, 최대 300만 원까지 세액공제 한도가 추가됩니다. 원래 연금계좌 공제 한도 900만 원에 300만 원이 더해져 그해에는 1,200만 원까지 공제받을 수 있습니다.
📌 핵심 요약: ① ISA 만기 후 60일 이내 연금계좌(연금저축·IRP)로 이전 ② 이전 금액의 10%, 최대 300만 원 추가 세액공제 ③ 그해 연금계좌 공제 한도 900만 원 → 최대 1,200만 원 ④ 이전 금액은 연 1,800만 원 납입 한도와 별도 ⑤ 공제율 16.5%면 300만 원 기준 49만 5천 원 추가 환급
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ISA 만기 연금 이전, 얼마나 돌려받나
| 이전 금액 | 추가 공제 대상 (10%, 최대 300만) | 환급 (16.5%) | 환급 (13.2%) |
|---|---|---|---|
| 1,000만 원 | 100만 원 | 16만 5천 원 | 13만 2천 원 |
| 2,000만 원 | 200만 원 | 33만 원 | 26만 4천 원 |
| 3,000만 원 이상 | 300만 원 | 49만 5천 원 | 39만 6천 원 |
공제율은 총급여 5,500만 원(종합소득 4,500만 원) 이하 16.5%, 초과 13.2%입니다. 추가 공제를 다 받으려면 3,000만 원 이상을 옮기면 됩니다.
그해 연금계좌 공제 한도
| 항목 | 한도 |
|---|---|
| 연금저축 | 600만 원 |
| 연금저축 + IRP | 900만 원 |
| ISA 만기 전환분 추가 | + 300만 원 |
| 합계 | 최대 1,200만 원 |
평소처럼 연금저축·IRP에 900만 원을 넣고 ISA 만기 자금 3,000만 원을 옮긴 해에는 1,200만 원까지 공제됩니다. 16.5% 기준 최대 약 198만 원을 돌려받는 셈입니다.
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옮기는 방법
① ISA 만기일 확인 (의무 가입 기간 3년 이상 경과)
② ISA 만기 해지 → 해지일(만기일)부터 60일 이내
③ 본인 명의 연금저축 또는 IRP 계좌에 입금
④ 금융회사에 ‘ISA 만기자금 연금계좌 전환’으로 신청 (같은 금융회사면 이전 신청 메뉴 이용)
⑤ 이듬해 연말정산 간소화 자료에 전환 금액 반영 확인
일반 입금으로 넣으면 전환분으로 인정받지 못할 수 있습니다. 금융회사 앱의 ISA 만기 전환 메뉴를 쓰거나 창구에서 전환 신청을 해야 합니다.
1,800만 원 납입 한도와 별도입니다
연금계좌 납입 한도는 원래 두 계좌 합산 연 1,800만 원입니다. ISA 만기 전환 금액은 이 한도와 별도로 넣을 수 있어, 3,000만 원이든 5,000만 원이든 만기 금액 전체를 옮길 수 있습니다. 다만 추가 세액공제는 300만 원까지입니다.
💡 옮긴 돈은 언제 꺼낼 수 있을까요 ↓
옮긴 돈은 노후 자금이 됩니다
연금계좌로 옮긴 돈은 55세 이후 연금으로 받으면 3.3~5.5% 연금소득세만 내면 됩니다. 반대로 중간에 꺼내면 세액공제를 받은 부분과 운용수익에 16.5%가 붙을 수 있습니다. 당장 쓸 돈이라면 무리해서 옮기지 말고, 노후 자금으로 묶어 둘 수 있는 만큼만 옮기세요.
· 50대로 55세 연금 개시가 멀지 않은 분
· ISA를 만기 후 재가입할 계획이 있는 분 (만기 자금은 연금으로, ISA는 새로 가입)
· 이미 연금계좌 900만 원을 채우고 추가 공제 여력을 찾는 분
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✅ 결론 — 만기 60일, 3,000만 원이면 최대
ISA 만기 자금을 60일 안에 연금저축·IRP로 옮기면 300만 원까지 세액공제 한도가 늘어납니다. 3,000만 원 이상 옮기면 추가 공제를 다 받고, 16.5% 기준 49만 5천 원을 더 돌려받습니다. 노후까지 묶어 둘 수 있는 돈만큼만 옮기세요.
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자주 묻는 질문 (FAQ)
Q1. ISA 만기 자금을 연금계좌로 옮기면 무슨 혜택이 있나요?
옮긴 금액의 10%, 최대 300만 원까지 연금계좌 세액공제 한도가 추가됩니다.
Q2. 언제까지 옮겨야 하나요?
ISA 만기(해지)일부터 60일 이내에 연금계좌로 옮겨야 합니다.
Q3. 얼마를 옮겨야 추가 공제를 다 받나요?
3,000만 원 이상 옮기면 추가 공제 한도 300만 원을 모두 채웁니다.
Q4. 연 1,800만 원 납입 한도에 걸리나요?
ISA 만기 전환 금액은 연 1,800만 원 납입 한도와 별도로 넣을 수 있습니다.
Q5. 그냥 입금해도 전환으로 인정되나요?
금융회사에 ISA 만기자금 전환으로 신청해야 합니다. 일반 입금은 인정받지 못할 수 있습니다.