주택연금을 받던 부모님이 돌아가시면 집과 연금이 어떻게 되는지 가족들이 가장 많이 묻습니다. 한국주택금융공사는 가입자 사망 후 절차를 배우자가 있는 경우와 부부 모두 사망한 경우로 나눠 안내합니다. 공사 안내 기준으로 정리했습니다.
📌 핵심 요약: 가입자 사망 → 월지급금 중단 · 배우자(가입 때부터 계속 혼인관계)는 사망일부터 6개월 이내 승계(채무인수) 완료 · 부부 모두 사망 → 공사가 은행에 대위변제 후 저당권은 법원경매, 신탁은 공매로 회수 · 부족하면 공사 부담, 남으면 상속인(신탁은 귀속권리자) · 상속인이 직접 상환하거나 공사 동의로 임의매각 가능
💡 조건 한눈에 ↓
사망 후 절차 한눈에
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 가입자 사망 | 월지급금 지급 중단 |
| 배우자 승계 | 최초 가입 시부터 계속 혼인관계인 배우자가 사망일부터 6개월 이내 승계(채무인수) 완료 |
| 저당권방식 승계 | 배우자가 소유권 전부 취득(상속인 동의 필요) → 승계 신청·근저당 변경계약 → 공사 심사 → 은행 방문 → 연금 실행 |
| 부부 모두 사망 | 공사가 은행에 보증채무 이행 후 저당권은 법원경매, 신탁은 공매로 회수 |
| 정산 | 회수금이 부족하면 공사가 부담, 남으면 상속(신탁은 귀속권리자에게) |
| 직접 상환 | 상속인이 현금 상환하거나 공사 동의 받아 임의매각 가능(담보주택 가격과 대출잔액 중 적은 금액) |
💡 세부 요건 ↓
집값보다 연금을 더 받았어도 괜찮다
공사 안내의 핵심은 정산금액이 부족하면 공사가 부담한다는 점입니다. 오래 살아서 받은 연금 총액이 집값보다 많아져도 상속인에게 부족분을 청구하지 않습니다. 반대로 집값이 더 높으면 남은 금액은 상속인에게 돌아갑니다.
상속인이 집을 지키고 싶다면
상속인은 공사 담당지사와 협의해 일정 기간 안에 담보주택 가격과 보증부대출 잔액 중 적은 금액을 상환하면 됩니다. 물적담보가 충분해 지사 승인을 받으면 최대 3년까지 기간을 받을 수 있습니다. 55세 이상 자녀라면 세대이음 주택연금도 검토할 수 있습니다.
💡 주의할 점 ↓
세금도 챙겨야 한다
- 배우자가 승계하는 경우 상속세·취득세·재산세를 배우자가 신고·납부하고 종합부동산세 납세의무(대상자)를 집니다.
- 부부 모두 사망한 경우 소유권을 받는 사람(저당권방식은 법정상속인, 신탁방식은 귀속권리자)이 상속세·취득세·재산세를 신고·납부합니다.
- 신탁방식은 귀속권리자가 아닌 상속인이 대출을 갚아도 소유권은 신탁계약에 따라 귀속권리자에게 넘어갑니다.
저당권·신탁방식 차이는 신탁방식 vs 저당권방식 글에 정리했습니다.
💡 신청 방법 ↓
어디서 신청하나
가입자가 사망하면 가까운 공사 지사에 알리고 승계 또는 정산 절차를 안내받습니다. 문의: 1688-8114.
✅ 결론 — 정리하면
가입자가 사망하면 배우자는 6개월 안에 승계해야 연금을 이어받고, 부부가 모두 사망하면 공사가 집을 처분해 정산하되 부족분은 공사가 부담합니다. 상속인은 대출잔액과 집값 중 적은 금액을 갚고 집을 지킬 수도 있습니다.
💡 자주 묻는 질문도 확인해보세요 ↓
자주 묻는 질문 (FAQ)
Q1. 주택연금 받다 사망하면 배우자는?
최초 가입 시부터 계속 혼인관계인 배우자가 사망일부터 6개월 이내 승계 절차를 마치면 연금을 이어받습니다.
Q2. 연금을 집값보다 많이 받았으면 자녀가 갚아야 하나요?
정산금액이 부족하면 공사가 부담합니다.
Q3. 남는 돈은 어떻게 되나요?
저당권방식은 상속인에게, 신탁방식은 귀속권리자에게 지급됩니다.
Q4. 자녀가 집을 지키려면?
담보주택 가격과 대출잔액 중 적은 금액을 상환하면 되고, 공사 승인 시 최대 3년 이내 처분·상환이 가능합니다.