소상공인 정책자금을 알아보면 직접대출과 대리대출이라는 말이 계속 나옵니다. 어떤 자금이 어느 쪽인지에 따라 신청 경로가 달라집니다.
📌 핵심 요약: ① 직접대출: 공단이 직접 대출 — 혁신성장촉진, 매칭융자, 상생성장, 일시적경영애로, 신용취약, 재도전, 홈플러스 피해 등 ② 대리대출: 공단 확인 후 은행 대출 — 소공인특화, 일반경영안정, 긴급경영안정, 장애인기업, 청년고용연계, 대환 ③ 대리대출 4분기 접수: 2026.10.6~12.23
💡 조건 한눈에 ↓
2026년 자금별 대출 방식
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 직접대출 | 혁신성장촉진자금, 민간투자연계형 매칭융자, 상생성장지원자금, 일시적경영애로자금, 신용취약소상공인자금, 재도전특별자금, 홈플러스 피해 자금 |
| 대리대출 | 소공인특화자금, 일반경영안정자금, 긴급경영안정자금(재해·일시적 경영애로), 장애인기업지원자금, 청년고용연계자금, 대환대출 |
| 둘 다 | 2026년 거제·통영 호우피해 긴급경영안정자금 |
무엇이 다른가
- 직접대출: 은행 신용심사를 거치지 않아 저신용 소상공인 상품(신용취약 등)이 이쪽에 있습니다.
- 대리대출: 공단에서 지원대상 확인을 받은 뒤 은행에서 대출이 실행됩니다. 은행 심사를 거칩니다.
- 대리대출은 2026년 4분기 접수가 10월 6일~12월 23일입니다.
자금별 금리는 4분기 정책자금 금리표에서 볼 수 있습니다.
💡 공통 자격 ↓
공통 지원자격
- 「소상공인 보호 및 지원에 관한 법률」상 소상공인: 상시근로자 5인 미만(제조업·건설업·운수업·광업은 10인 미만)
- 제외 업종: 유흥·향락 업종, 전문업종, 금융업, 보험업, 부동산업 등
- 금리 = 정책자금 기준금리(분기별 변동) + 가산금리, 2026년 4분기 기준금리 4.12%
- 자금별 접수 순서대로 처리, 예산 소진 시 마감
💡 주의할 점 ↓
신청 전 확인할 것
- 세부 신청요건은 소상공인시장진흥공단 공지사항(공고문)을 반드시 확인하세요.
- 기준금리는 분기마다 바뀌므로 실제 금리는 대출 실행 시점 기준으로 다를 수 있습니다.
- 예산이 소진되면 연도 중 접수가 마감될 수 있습니다.
💡 신청 ↓
✅ 결론 — 신청 경로부터 확인
저신용이면 공단 직접대출(신용취약 등)을, 은행 거래가 가능하면 대리대출(일반경영안정·소공인특화 등)을 먼저 보고, 대리대출 4분기 접수는 12월 23일까지입니다.
💡 자주 묻는 질문도 확인해보세요 ↓
자주 묻는 질문 (FAQ)
Q1. 직접대출은 무엇인가요?
소상공인시장진흥공단이 직접 빌려주는 방식입니다.
Q2. 대리대출은요?
공단 확인을 받은 뒤 은행에서 대출이 실행되는 방식입니다.
Q3. 저신용자는 어느 쪽이 유리한가요?
신용취약소상공인자금 같은 직접대출 상품을 먼저 확인하세요.
Q4. 대리대출 4분기 접수 기간은요?
2026년 10월 6일부터 12월 23일까지입니다.
Q5. 대환대출은 어느 쪽인가요?
대리대출입니다.