재도전특별자금｜폐업 후 재창업도 최대 2억, 성실경영평가 조건 총정리

재도전특별자금은 한 번 폐업한 사장님이 다시 시작할 때 쓸 수 있는 거의 유일한 정책자금입니다. 폐업 이력이 있으면 시중은행에서는 사실상 문이 닫히고, 일반 정책자금도 통과가 쉽지 않습니다. 그런데 이 자금은 폐업 경험 자체를 결격 사유로 보지 않고, 대신 성실경영평가라는 다른 관문을 둡니다. 지금 바로 확인하세요.

📌 핵심 요약: ① 폐업 경험이 있어도 신청 가능하며 유형에 따라 최대 7천만원~2억원까지 ② 대출 기간 5년 이내(거치 2년 포함), 금리는 기준금리+0.4~1.6%p ③ 통과의 핵심은 매출이 아니라 성실경영평가입니다

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재도전특별자금이란 – 폐업 경험을 결격으로 보지 않는 자금

재도전특별자금은 중소벤처기업부와 소상공인시장진흥공단이 운영하는 소상공인 정책자금 중 하나입니다. 사업에 한 번 실패한 뒤 다시 창업하려는 소상공인, 그리고 채무조정을 성실히 이행 중인 소상공인을 대상으로 합니다.

일반 경영안정자금과 가장 크게 다른 점은 심사의 초점입니다. 일반 자금은 현재 매출과 신용점수를 봅니다. 재도전특별자금은 여기에 더해 이전 사업을 어떻게 정리했는가를 봅니다.

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지원 대상 3가지 유형과 업력 조건

대상은 크게 세 갈래입니다. 본인이 어디에 해당하는지부터 잡아야 준비할 서류가 정해집니다.

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한도·금리·상환 기간 정리

거치기간 2년이 붙는다는 점이 실질적으로 가장 큽니다. 재창업 직후 2년은 이자만 내고 버틸 수 있어, 매출이 자리 잡을 시간을 벌 수 있습니다.

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성실경영평가 – 대부분 여기서 갈립니다

재도전특별자금에서 실제로 당락을 가르는 건 성실경영평가입니다. 많은 분들이 “사업이 망했으니 불리하겠지”라고 생각하는데, 실패 자체는 평가 항목이 아닙니다. 정리 과정이 투명했는지를 봅니다.

평가는 서류만으로 끝나지 않고 면담이 따라붙는 경우가 많습니다. 이전 사업의 실패 원인을 묻는 질문이 반드시 나오는데, 남 탓이나 경기 탓으로만 답하면 감점입니다. 무엇을 잘못 판단했고 이번에는 어떻게 바꿨는지를 말할 수 있어야 합니다.

신청 절차와 준비 서류

가장 시간이 오래 걸리는 건 국세·지방세 완납증명서입니다. 체납이 남아 있으면 이걸 정리하는 데만 몇 주가 걸릴 수 있으니 신청을 마음먹은 순간 제일 먼저 확인하세요.

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자주 묻는 질문 (FAQ)

Q1. 폐업했는데 재도전특별자금을 받을 수 있나요?

네, 폐업 경험이 있는 소상공인을 위해 만들어진 자금입니다. 다만 폐업했다는 사실만으로 자동 승인되는 것은 아니고, 재창업을 준비 중이거나 이미 재창업한 상태여야 하며 성실경영평가를 통과해야 합니다.

Q2. 성실경영평가는 무엇을 보나요?

이전 사업을 정리하는 과정에서 분식회계, 부당 자산 유출, 고의 부도 같은 문제가 없었는지를 확인합니다. 사업이 실패한 것 자체는 감점 요인이 아닙니다. 정리 과정이 투명했는지가 핵심입니다.

Q3. 한도는 얼마까지 나오나요?

유형에 따라 다릅니다. 일반형은 최대 7천만원 수준, 상향된 유형은 1억~2억원까지 가능합니다. 다만 최대 한도가 자동으로 나오는 것이 아니라 매출·업력·신용도에 따라 실제 승인액이 정해집니다.

Q4. 채무조정 중인데 신청할 수 있나요?

채무조정을 성실히 이행 중인 소상공인도 대상에 포함됩니다. 일정 회차 이상 성실 상환했거나 완제한 경우를 요건으로 보는 것이 일반적이며, 재창업 교육 이수를 함께 요구하기도 합니다. 회차와 교육 시간은 공고마다 달라질 수 있으니 신청 전 해당 연도 공고를 확인하세요.

Q5. 상환 기간과 금리는 어떻게 되나요?

대출 기간은 5년 이내이고 거치기간 2년이 포함됩니다. 금리는 정책자금 기준금리에 유형별 가산금리 0.4~1.6%p가 붙는 구조라 분기마다 달라집니다.